Преимущества ипотеки

Кредиты давно стали необходимой составляющей жизни многих людей. Ещё бы, ведь они дают возможность пользоваться вещами сейчас, а платить за них постепенно. К тому же, это связано с психологией человека: многим людям очень сложно даётся откладывание денег. Кредит же ставит их перед фактом обязательной оплаты ежемесячно. Поэтому этот вид банковских услуг сегодня очень распространён. Воспользоваться им можно и для покупки мобильного телефона, и чтобы оформить ипотечный кредит на строительство дома.

Плюсы ипотеки

Ипотека сегодня для большинства является единственным реальным способом купить себе квартиру. И хотя вокруг этого вида кредитования ходит очень много вымыслов и мифов, он имеет множество преимуществ, которые в результате перекрывают все недостатки.
Вот они:

1. Собственное жильё. Сразу же после подписания договора с банком можно заселяться в свою квартиру. Теперь она является собственностью заёмщика. И здесь можно говорить о рациональности ипотеки. Ведь платить придётся за собственную недвижимость, а не за арендованную. К тому же не нужно переезжать с одной квартиры на другую, что особенно важно для молодых семей.
2. Юридическая «чистота». Любая недвижимость, которую покупают в рамках ипотеки, очень тщательно проверяется банком и страховой организацией. Это необходимо, чтобы впоследствии не возникло никаких сложностей с правами на владение. Поэтому можно не сомневаться, что такая квартира будет «чистой» и от долгов, и от других неприятных неожиданностей.
3. Доступность. Банки для заёмщиков предоставляют множество кредитных программ. Поэтому любой человек со стабильным ежемесячным доходом может выбрать для себя оптимальный вариант. Сумма первого взноса составляет от 5 до 70% от общей стоимости жилья. Но существует возможность не платить первый взнос. Его можно погасить потребительским кредитом. Правда, такое кредитование предполагает очень важное условие – можно получить эти деньги под залог квартиры.
4. Выгодность. Стоимость на приобретённое жильё постоянно будет расти. А после того, как завершится период моратория, который запрещает досрочное погашение ипотеки, можно выплатить кредит полностью без штрафов.
5. Уверенность. Собственное жильё даёт человеку ощущение стабильности.

Такое сочетание адекватных условий ипотеки, выгодности и надёжности зачастую и влияет на выбор именно этого способа решения жилищных проблем.

Требования при получении ипотечного кредита

Ипотека всегда очень сильно выделялась среди других кредитов на финансовом рынке России. Объясняется это тем, во-первых, что здесь самые высокие суммы, и речь идет в большинстве случаев о наиболее серьезных гарантиях. К примеру, в Московской области недостаточно бывает только залоговой формы обеспечения, если речь только не идет о столичной недвижимости как объекте самого залога. Во-вторых, здесь и правда есть целый ряд специфических особенностей, которые начинаются с требований при получении ипотечного кредита в разнообразных заведениях. А заканчиваются они более сложной процедурой выдачи средств, которая предусматривает огромное количество нюансов и деталей.

Стоит также отметить, что требования при получении ипотечного кредита подразумевают подачу значительного количества документов, которые впоследствии подвергаются значительной проверке. Для начала это непосредственно паспорт. Если кредит распространяется на несколько физлиц или затрагивает их интересы, то тогда, – паспорта. Далее идет заявление. В нем подробно описывается суть обращения клиента к банку.

Должна точно указываться та программа, в которой клиент желает принять участие. Обязательно стоит зафиксировать в заявлении как срок всей ипотеки, так и самой программы. Хотя последнее все-таки варьируется по разным банкам. Также не стоит забывать про личные данные. Имеются в виду фамилия, отчество и имя, точная дата рождения. Многие забывают указывать прописку или же путают ее с местом реального проживания.

А, между тем, это далеко не одно и то же. Специалисты Альфа-банка призывают быть внимательным. Ведь очень часто документы возвращаются из-за простейших ошибок. В отношении самой недвижимости требуют не только правоустанавливающие документы, но и технический паспорт. Банки очень тщательно проверяют наличие или же отсутствие связей с этой недвижимостью несовершеннолетних. Если отношение таких лиц к недвижимости подтвердится, то, скорее всего, потенциального заемщика ждет отказ. Большинство финансовых организаций не желают иметь дело с защитой прав несовершеннолетних, которая может не позволить им завладеть на законных правах в случае спорных ситуаций залоговым имуществом.

Нет возможности выплатить ипотечный долг

Единственным на сегодняшний день вариантом решения жилищного вопроса является ипотечное заимствование, которое с каждым годом становится всё доступнее, а вместе с тем и популярнее у населения. Впрочем, не всё так радужно. Как правило, оформляя столь крупный заём, большинство людей, не задумывается о том, что в жизни возможны ситуации, когда выплата долговых обязательств окажется невозможной. И зря. Рассмотрим, что делать заемщику, если у него нет возможности выплатить ипотечный долг перед кредитно-финансовой организацией.

В первую очередь, необходимо понимать, что большинство проблем, возникающих у заемщика, могут быть достаточно быстро решены и поэтому в случае наступления финансовых трудностей, главное – не паниковать. Как правило, о том, что у заемщика нет возможности выплатить ипотечный долг он сам узнает заблаговременно, а значит, практически всегда у банковского клиента есть время для того, чтобы избежать или максимально минимизировать финансовые потери от неизбежной просрочки.

Наиболее опытные и предусмотрительные кредитополучатели страхуют сами себя от подобных ситуаций тем, что заранее подготавливают финансовую «подушку безопасности», т. е. делают запас денежных средств в размере, как минимум, двух-трёх ежемесячных платежей. Причем запас делается именно в той валюте, в которой был получен кредит, т. к. в случае смены курса валют, заемщику не придется тратиться на конвертацию по невыгодному курсу.

Если же запаса денежных средств у банковского клиента нет, то он всегда может обратиться в кредитное учреждение и попытаться договориться о предоставлении, например, кредитных каникул, в течение которого выплата основного долга приостанавливается. Продолжительность кредитных каникул довольно мала, поэтому данный вариант подходит лишь в случае, когда финансовые трудности возникли лишь на короткий период.

Кроме того, как вариант, можно обраться в банк за реструктуризацией и рефинансированием займа, увеличив срок кредита, и сократив тем самым размер регулярных выплат. Таким образом, существует масса способов минимизации потерь при невозможности выплаты ипотечных займов, главное не паниковать и вовремя начать действовать.

Если ипотечная квартира стала в тягость

Однако продать недвижимость можно – либо самостоятельно, либо через банк-залогодержатель. В умах россиян давно существовал миф о том, что реализация ипотечного жилья невозможна. Однако этот миф развеял генеральный директор ООО"Ваш Финансовый Партнер" Игорь Пономарёв отметив, что возможность реализации ипотечного жилья является основным условием ипотечного кредитования. "Количество предложений о продаже квартир, купленных по ипотеке, до последнего времени оценить было затруднительно, потому что в в период роста цен на недвижимость каждый банк реализовывал их через дружественные структуры, не особо афишируя, потому что таким образом можно было еще что-то (и не мало) заработать.

Сейчас таких квартир появляется все больше, но основное условие их продажи – не ниже определенного уровня, так что спросом они пользуются не всегда". Недавно американские банки начали сносить ипотечные дома, которые невозможно было продать. Не удивительно, что банки решили пойти на столь радикальные меры, ведь снижение цен на американском рынке недвижимости было очень сильным, однако даже такое резкое удешевление домов не пошло на пользу, так как число тех, кто может в кризисное время позволить себе квартиру так и не выросло.

Следует отметить, что большим спросом пользуются квартиры, которые уже были оформлены в собственность, продать квартиру, которая еще строится намного сложнее. "Реализовывать квартиры должников может либо сам заемщик, либо залогодержатель через механизм аукциона. Во втором случае цена обычно лишь"покрывает"сумму задолженности перед заимодавцем.

Сама процедура довольно хлопотная, – отмечает генеральный директор ипотечно-риэлторской компании"ФинессКо" Надежда Мозгалевская. – Для заемщика выгодно самому реализовать объект, тогда он может не только погасить долги, но и получить оставшиеся после этого средства (за исключением случаев, когда из-за падения цен на рынке стоимость объекта ниже суммы задолженности). Для банка это тоже удобно, т. к. процедура значительно проще", сообщают"Комментарии. ру". По словам генерального директора Сети Агентств Недвижимости"ЭКСПЕРТ" Елены Андреевой тех людей, которые обращались с просьбой продать обремененную квартиру можно разделить на несколько категорий: – те, кто потерял работу вообще или у кого существенно снизились доходы – те, кто в свое время, пользуясь возможностью, взял большие кредиты с очень большими платежами, которые платить сейчас тяжело.

Такие собственники хотят снизить кредитное бремя, продав существующий объект и купив объект дешевле. – бывшие или пока еще настоящие бизнесмены, бизнес которых подкосил кризис. Будучи уверенными в своей платежеспособности в докризисные период, они приобретали дорогие и статусные объекты. Суммы кредитов также значительные. – те, кто считает, что, поскольку их объект стал стоить сейчас гораздо дешевле, то нет смысла платить за него такие платежи. Они считают, что смогут продать его по высокой цене, снять ипотечное обременение и купить замену по низкой цене. На деле же такие объекты приходится продавать еще и ниже рынка, а вырученной суммы может и не хватить на погашение кредита.

Отметим, что при покупке квартиры в кредит стоит помнить, что планировать свою жизнь и семейный бюджет теперь придется иначе, для того, чтобы потом не попасть в ситуацию, когда квартиру придется продавать. Так что прежде чем купить квартиру в кредит стоит хорошенько подумать и просчитать все варианты, в том числе и пессимистичные.